Aplicaciones de Inteligencia Artificial en finanzas

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/ Aplicaciones de la IA en el sector financiero



Los múltiples casos de usos en los que podemos beneficiarnos de la aplicación de la IA en este sector han demostrado ser una eficaz solución en diferentes puntos de la cadena de valor del negocio. No solo en términos de reducción de costes, sino en la mejora de los servicios y la experiencia ofrecida a los clientes. Desde asistentes virtuales o chatbots, hasta detención de fraude, gestión de riesgo, automatización de procesos y personalización de productos o servicios ofrecidos.

Inteligencia Artificial y control del fraude

Los sistemas de detección de fraude analizan los patrones de comportamiento de los clientes, la ubicación y los hábitos de compra. Para evitar delitos, establecen mecanismos de seguridad cuando algo parece salir de la normalidad. Además, mitigan los riesgos cibernéticos como el uso indebido y la filtración de información de alta confidencialidad. 

Los casos de uso de inteligencia artificial han demostrado tener éxito en la detección de fraude financiero. En la actualidad, se busca mejorar los algoritmos con aprendizaje automático.


    ¿Cómo mejora la inteligencia artificial el control del fraude?

  • Analiza un gran volumen de datos desestructurados en tiempo real.  

  • Crea modelos que ayudan a detectar fraudes de manera automática.

  • Analiza patrones de comportamiento y detecta actividad sospechosa.

  • Complementada con Big Data, puede evitar el ingreso de recursos de procedencia ilícita. 

Inteligencia artificial en servicios financieros de inversión

Los sistemas de inversión inteligentes analizan, en cuestión de segundos, información estructurada e información no estructurada. Un ejemplo de las primeras pueden ser bases de datos y de las segundas, las redes sociales. Gracias al análisis de los algoritmos procesados con información histórica se toman decisiones más rápidas y acertadas.  


Con la IA y el análisis de Big data, el sector financiero se beneficia de poder elaborar predicciones y decidir o recomendar en dónde y cuánto invertir.

    ¿Cómo mejora la inteligencia artificial los fondos de inversión?

  • Procesa grandes cantidades de información durante 24 horas todos los días del año.  

  • Toma decisiones de compra o venta por sí sola.

  • Elimina el error humano y el sesgo del proceso.

  • Analiza y comprende información de diferentes fuentes con las que basar sus predicciones. 

Credit Scoring

Si lo que buscamos es prevenir un riesgo de impago, aplicar inteligencia artificial al "credit scoring" permite tomar decisiones automáticas de forma más informada y segura. Por ejemplo, es posible diseñar un sistema de credit scoring actualizado en tiempo real a través de algoritmos que recogen y analizan información sobre la solvencia de un cliente o proveedor.

Gracias a la combinación de algoritmos y Big Data se obtiene una evaluación más rápida y acertada de potenciales clientes, con un menor coste.


    ¿Cómo mejora el "credit scoring" un negocio?

  • Reduce costes al prescindir de la relación cara a cara entre el banco y el cliente. 

  • Automatiza el proceso de concesión de créditos, lo que puede aumentar el volumen de créditos otorgados. 

  • Más objetividad y transparencia en la asignación de créditos.

  • Reduce los tiempos de revisión de las solicitudes al disponer de información histórica.

En EEUU, empresas de crédito empresarial han notificado resultados extraordinarios gracias al uso de la inteligencia artificial. Según la compañía Emerj el 40% de las empresas que usan inteligencia artificial obtuvieron una puntuación superior a 3 (de 4 puntos) en su puntuación de evidencia de retorno de inversión en financiación y préstamos.

Asistentes virtuales

La aplicación de inteligencia artificial en servicios financieros aporta nuevos beneficios a los usuarios. En el sector de la banca, la inteligencia artificial usa robots inteligentes de mensajería que ayudan al cliente a tomar decisiones financieras y facilitan la realización de transferencias y pagos, como si se tratara de un call center, pero sin la intervención de personas. Además, le permite obtener información sobre la actividad de la cuenta y programar pagos sin necesidad de tener que instalarse la app. A través de la voz y dispositivos como Alexa (de Amazon) también se pueden hacer transacciones.


    ¿Cómo mejora un asistente virtual un negocio?

  • Permite ofrecer diferentes servicios personalizados.

  • Aumenta la satisfacción de la experiencia y la confianza del cliente.

  • Reduce los tiempos de respuesta y aumenta la productividad de la empresa. 

  • Ayuda a conocer mejor a los clientes.

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Logística y transporte

La IA puede ser útil para evitar colisiones, atascos u optimizar el tráfico.

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En las compras virtuales, ayuda a ofrecer recomendaciones y sugerencias personalizadas al usuario. Las tecnologías de gestión de inventario y la disposición de sitios también mejoran con la IA.

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